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二季度偿付能力报告扫描:5家险企被列为偿付能力不达标公司

admin 代理记账流程 2021年08月04日

  上海证券报记者统计发现,截至昨日,近150家保险公司在中国保险行业协会官网披露第二季度偿付能力报告,其中5家险企为偿付能力不达标公司,部分险企已在二季度收到监管警示书,正在进行业务整改。

  5家险企偿付能力不达标

  这5家偿付能力不达标公司分别是安心保险、渤海财险、渤海人寿、合众人寿和前海人寿。根据相关监管要求,保险公司同时符合以下三项监管要求的,为偿付能力达标公司:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的,为偿付能力不达标公司。

  偿付能力报告显示,二季度末安心保险核心及综合偿付能力充足率均为-275.15%,较上季度末进一步下滑。同时,该公司最近一期风险综合评级依旧为D类。

  业内人士分析,净利润常年告负是安心保险偿付能力枯竭的主要原因之一。自2015年底成立以后,安心保险净利润一直呈现亏损状态,2016至2020年,该公司净利润分别为-0.73亿元、-2.99亿元、-4.95亿元、-1.06亿元、-5.78亿元。

  2020年第四季度,安心保险核心及综合偿付能力充足率降至负值,流动性枯竭,风险综合评级降为D类。由于一直没有找到合适的增资方案,今年安心保险核心及综合偿付能力充足率一再下降,新业务基本停滞。

  与安心保险不同,渤海财险、渤海人寿、合众人寿和前海人寿4家险企核心及综合偿付能力充足率尚满足监管要求,但最近一期风险综合评级为C类,没有达到“B类及以上”要求,因此亦被列为偿付能力不达标公司。根据偿付能力报告,风险综合评级偏低的具体原因不一而足——合众人寿和前海人寿操作风险得分较低,渤海财险上季度末综合偿付能力充足率接近100%的监管红线,渤海人寿主要风险来自资金运用方面。

  开源节流 积极整改

  从偿付能力报告披露的信息来看,上述5家偿付能力不达标公司均在做出积极整改,以期缓解公司偿付能力压力。

  安心保险表示,目前公司现金流压力较大。为缓解资金压力,公司已积极采取多项现金流管控措施:二季度继续加强应收保费管理,做好短期健康险客户续期和续保管理工作;每月梳理各项目费用支出,减少非必要开支项目,严格加强成本管控;投资资产配置以高流动性货币基金为主,确保公司账面资金充足性。同时,该公司管理层还在持续推进增资事项,力争尽早取得实质性进展。

  今年4月,渤海财险收到天津银保监局下发的《金融监管警示书》,提示该公司2018年末和2019年末再保后未决赔款准备金均出现不利发展,准备金计提存在较大风险,并要求渤海财险向监管部门上报分析报告与整改方案。

  渤海财险在偿付能力报告中称,公司已成立相关整改领导小组,推进实施和完成监管要求的整改工作,也已经聘请了独立的精算评估机构对准备金评估结果进行审核,后续将不断优化业务结构,加强理赔管理,强化基础数据管理,提高准备金评估工作质量。

  渤海人寿在今年4月收到银保监会的《现场检查意见书》和监管问询函,要求公司就2020年现场检查发现的问题和风险制定整改方案,并对个别股权基金投资情况进行说明。目前,公司已按照监管要求进行了相关整改和落实。

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